L'HABITAT SOUS TOUS LES ANGLES

Panorama du crédit immobilier en Union Européenne

le 11 décembre 2013
Selon l'étude menée par le Crédit Foncier et le cabinet Asterès rendue publique ce mardi, quatre pays concentrent à eux seuls les deux tiers des volumes de crédits immobiliers souscrits par les particuliers de l'Union Européenne. Mais cette concentration masque de très grandes disparités entre les marchés nationaux. Détails.
Selon l'étude Crédit Foncier - Asterès, rendue publique ce mardi 11 décembre, il n'y a pas de culture européenne commune du crédit immobilier. Les marchés nationaux restent en effet très différents les uns des autres et les critères objectifs qui pourraient expliquer ces disparités ne le font pas. "On s'est rendu compte, nous explique Nicolas Pécourt, Directeur Communication externe et RSE, que si l'on rapporte les volumes des encours par pays à, par exemple, la notion d'équilibre démographique ou au nombre d'habitants souscripteurs, ou encore, aux revenus moyens de chacun, etc, cela n'expliquait pas de telles disparités." Une première phase d'étude qui pourrait ainsi se conclure sur le fait que le crédit immobilier reste en Europe, fortement associé à un phénomène culturel, à une pratique de marché propre à chacun.
Dans le détail, les chiffres de l'étude (qui portent sur les encours de crédit, soit les sommes encore dues par des ménages pour leur achat immobilier, intérêts compris en décembre 2012) révèlent ainsi de nombreuses surprises.
Découvrez le détail en pages suivantes.
Panorama du crédit immobilier en Union Européenne

Près de 5.800 milliards d'euros d'encours de crédits fin 2012 en Europe

drapeau européen
drapeau européen © Union Européenne
Au 1er décembre 2012, les encours de crédits des particuliers des 25 pays de l'Union Européenne (hors Bulgarie et Roumanie) s'élevaient à 5.777 milliards d'euros en décembre 2012, soit 87% des encours de crédits en global en UE, les crédits à la consommation représentant 13% (d'un total de 6.600 milliards d'euros). En moyenne, chaque ménage propriétaire de l'UE, aurait ainsi près de 42.000 euros (41.699 €) restant à rembourser. "Cette moyenne recouvre toutefois d'énormes disparités, explique l'étude, allant de 1 à 50 entre l'encours du ménage propriétaire hongrois qui devait encore un peu plus de 3.500 € et le ménage danois encore endetté pour près de 190.000 €".
Premier constat de l'étude, la "forte concentration du crédit immobilier dans l'UE". Ainsi, le Royaume-Uni et l'Allemagne, concentre 40% des encours. Le Royaume-Uni est d'ailleurs le premier marché européen en volume, avec plus de 1.270 Mds d'euros d'encours. Avec l'Espagne et la France, ces pays rassemblent à eux quatre les deux tiers des volumes de crédits des volumes de crédits immobiliers souscrits par les particuliers en Europe, alors même qu'ils ne représentent que 54% de la population de l'Union.
L'étude détermine trois zones distinctes en fonction de ses résultats :
- "L'Europe du Nord où les ménages sont plus fortement endettés au titre du crédit immobilier. Cette zone représente 62 % des encours de crédits immobiliers et 44 % de la population européenne. L'encours moyen y est égal à 60.708 € par ménage propriétaire ;
- l'Europe du Sud où se situe la France, et où les ménages sont moins endettés que leurs voisins du nord. Ce groupe représente 35 % des encours de crédits immobiliers et 41 % de la population. L'encours moyen y est égal à 35.911 € par ménage propriétaire, soit 60 % du montant moyen observé en Europe du Nord alors que le nombre d'individus par ménage est supérieur à celui qui est observé dans cette dernière
";
- enfin, "l'Europe de l'Est, où les ménages sont faiblement endettés. Cet ensemble représente 3 % des encours de crédits immobiliers et 15 % de la population européenne. L'encours moyen y est égal à 7.066 € par ménage propriétaire, soit neuf fois moins que le montant moyen observé en Europe du Nord".
Découvrez en pages suivantes, zone par zone, les résultats de l'étude
Près de 5.800 milliards d'euros d'encours de crédits fin 2012 en Europe

Le crédit immobilier en Europe du Nord (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

Le crédit immobilier en Europe du Nord (Crédit Foncier/Asterès, 2013) - drapeau européen
Le crédit immobilier en Europe du Nord (Crédit Foncier/Asterès, 2013) - drapeau européen © Union Européenne
Pays concernés : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Finlande, Irlande, Luxembourg, Pays-Bas, Royaume-Uni, Suède.
Poids en Europe :
62% des encours des crédits immobiliers
44% de la population européenne
17.220 euros d'encours de crédits immobiliers par habitant
37.446 euros d'encours de crédits immobiliers par ménage
60.708 euros d'encours de crédits immobiliers par ménage propriétaire
81% : encours de crédits immobiliers / revenu disponible brut
Les trois premiers pays :
- Royaume-Uni : 1.270 milliards d'euros
- Allemagne : 999 milliards d'euros
- Pays-Bas : 390 milliards d'euros
Le crédit immobilier en Europe du Nord (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

Le crédit immobilier en Europe du Sud (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

Le crédit immobilier en Europe du Sud (Crédit Foncier/Asterès, 2013) - drapeau européen
Le crédit immobilier en Europe du Sud (Crédit Foncier/Asterès, 2013) - drapeau européen © Union Européenne
Pays concernés : Chypre, Espagne, France, Grèce, Italie, Malte, Portugal
Poids en Europe :
35% des encours de crédits immobiliers
41% de la population européenne
10.460 euros d'encours de crédits immobiliers par habitant
25.817 euros d'encours de crédits immobiliers par ménage
35.911 euros d'encours de crédits immobiliers par ménage propriétaire
60% : encours de crédits immobiliers / revenu disponible brut
Les trois premiers pays :
- France 848 milliards d'euros
- Espagne : 635 milliards d'euros
- Italie : 366 milliards d'euros
Le crédit immobilier en Europe du Sud (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

Le crédit immobilier en Europe de l'Est (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

Le crédit immobilier en Europe de l'Est (Crédit Foncier/Asterès, 2013) - drapeau européen
Le crédit immobilier en Europe de l'Est (Crédit Foncier/Asterès, 2013) - drapeau européen © Union Européenne
Pays concernés : Estonie, Hongrie, Lettonie, Lituanie, Pologne, République Tchèque, Slovaquie, Slovénie
Poids en Europe :
3% des encours de crédits immobiliers
15% de la population européenne
2.200 euros d'encours de crédits immobiliers par habitant
5.932 euros d'encours de crédits immobiliers par ménage
7.066 euros d'encours de crédits immobiliers par ménage propriétaire
33% : encours de crédits immobiliers /revenu disponible brut
Les trois premiers pays :
- Pologne : 79 milliards d'euros
- République Tchèque : 33 milliards d'euros
- Slovaquie : 14 milliards d'euros
Le crédit immobilier en Europe de l'Est (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

Le crédit immobilier en France à la fin 2012 (Crédit Foncier/Asterès, 2013)

paris tour eiffel ville immobilier
paris tour eiffel ville immobilier © Kiko
Troisième pays européen en volume : 848 milliards d'euros d'encours de crédits immobiliers
Deuxième en termes de population
Le crédit immobilier y représente 85 % de l'endettement total des ménages (contre 79% en 2004) ;
Encours moyen de crédit par habitant : 12.975 euros (10e rang en Europe)
Encours moyen par ménage propriétaire : 48.400 euros (8e rang en Europe)
61 % : encours de crédits immobiliers / revenu disponible brut
Le crédit immobilier en France à la fin 2012 (Crédit Foncier/Asterès, 2013)
Articles qui devraient vous intéresser
 
Recevez gratuitement
La newsletter Maison à Part
L'e-magazine de l'habitat sous tous les angles
Vous pouvez vous désabonner en un clic